Что такое единственное жилье?
Законодательно не определен термин «единственное жилье», но практика показывает, что под этим подразумевается жилье, в котором прописан должник и члены его семьи. Оно должно быть пригодным для их жизнедеятельности.
В законодательстве отсутствует термин «роскошная недвижимость». На основании этого, можно сделать вывод, что единственной недвижимостью может служить домик в деревне, квартира небольшой площади или коттедж в элитном поселке.
Только через суд может быть принято решение о взыскании недвижимости кредитной организацией. Его интересуют следующие моменты:
- Является ли недвижимость объектом залога.
- Присутствуют ли у заемщика дополнительная недвижимость, пригодная для жизнедеятельности.
- Присутствует ли другое имущество, которое способно погасить задолженность.
- Место прописки.
- Давность владения.
- Присутствие детей, находящихся на иждивении у должника.
- Стоимость объекта на рынке.
Что не имеют право забрать?
В законодательстве прописан перечень вещей, которые кредитор не может изъять у должника, на которые не оказывает влияние размер образовавшейся задолженности. Они важны для обеспечения его жизнедеятельности и труда.
- Участок земли, на котором расположен единственный дом, при отсутствии залога.
- Личные вещи.
- Предметы интерьера, которые обеспечивают нормальную жизнедеятельность должника.
- Предметы, важные для обеспечения трудовой деятельности, при условии стоимости не более 10 тысяч рублей.
- Личное подсобное хозяйство и вещи, которые обеспечивают их жизнедеятельность.
- Продукты питания и денежные средства, не превышающие размер прожиточного минимума на должника и его семью.
- Средства передвижения у маломобильных граждан.
- Наградные ордена.
- Домашние животные.
Все эти вещи судебные приставы не могут изъять в пользу уплаты долга, и именно к ним поступает решение суда. Они обязаны возбудить исполнительное производство и обеспечить его исполнение.
Единственное жилье заложено
Как показывает юридическая практика, единственное жилье заложено в банке. Заемщик нарушает кредитный договор регулярно и допускает образование просрочек. В дополнение к ним он совершает просрочки и по другим кредитным обязательствам. Могут ли забрать недвижимость, которая находится в ипотеке и заложена в банке?
Заложенное имущество не включено в перечень с исполнительским иммунитетом. Банк может забрать ипотечное имущество, но существует несколько нюансов.
Законодательством определено, что объект, взятый в ипотеку, не входит в список важных для обеспечения жизнедеятельности. Также закон дает возможность кредитной организации забрать предмет залога, даже если он является единственной недвижимостью, у должника через суд. Но какая должна быть сумма задолженности, чтобы банк обратился в суд?
Основаниями для судебного разбирательства может служить следующее:
- Обнаружение неверной информации, предоставленной должником, или ее отсутствие на момент заключения договора.
- Отсутствие страховки на тех условиях, которые прописаны в кредитном договоре.
- Наличие сделок с недвижимостью без уведомления кредитной организации.
- Отсутствие сохранности объекта залога, что впоследствии повлечет снижение рыночной стоимости.
Список требований не регулирует конкретную сумму, при которой банк направляется в суд о взыскании заложенной недвижимости. Кредитная организация в индивидуальном порядке на основании внутренних правил прописывает условия взаимодействия с должниками.
Специально для банковской сферы была разработана программа рефинансирования, которая необходима не только для снижения процентной ставки по ипотечному кредитованию. Банк, в крайнем случае, направляется в суд с требованием о взыскании. При образовании просрочек банк кропотливо взаимодействует с должником о погашении задолженности до обращения в суд. На размер искового заявления влияет стоимость объекта и сумма задолженности.
Не стоит бояться выселения на улицу
Кредиторы имеют полное право отправиться в суд с требованием изъятия единственной недвижимости, но, несмотря на это, должника не могут выгнать на улицу.
Закон следит за соблюдением прав граждан. При образовании просрочек заемщик и члены его семьи могут рассчитывать на проживание в жилье, которое предоставляет государство из специального фонда. Он может проживать в нем не более 2 лет, пока его единственное жилье реализуется. Вырученные денежные средства уходят на погашение основной суммы долга и просроченных платежей, а оставшиеся деньги перечислят должнику.
Единственное жилье и банкротство
Даже при отсутствии заложенной недвижимости долги по различным кредитным обязательствам могут расти с геометрической прогрессией. В этом случае физические лица хотят объявить себя банкротом, но перед ними возникает вопрос о судьбе единственного жилья.
Банкротом может объявить себя гражданин, сумма задолженности у которого не превышает 500000 рублей. Он обращается в МФЦ, специалисты которого тщательно проверяют сведения о нем, после чего, при соблюдении всех условий гражданин вносится в реестр банкротов. Если сумма задолженности превышает обозначенный потолок, то решение принимается через суд. При объявлении себя банкротом должник сохраняет право на владение единственной недвижимостью, что утверждено законодательно.
Ранее в судебной практике зачастую рассматривались дела, в которых должник перед объявлением банкротства продавал все ценные вещи. На вырученные деньги он покупал элитное жилье и проходил процедуру банкротства, и за ним оставалось право владения хоромами.
На сегодняшний день суд сохраняет права кредитора и должника. Судья рассматривает каждое дело индивидуально на основании нововведенного постановления, где регламентируется минимальная норма единственного жилья. В нем прописаны нормы для социального жилья, которые служат ориентиром при принятии решения.
- На 1 чел. – 33 кв. м.
- На 2 членов семьи – 42 кв. м.
- На семью из более 3 чел. – 18 кв. м на каждого члена семьи.
В судебной практике существуют моменты, когда единственная элитная недвижимость изымалась для погашения кредитных обязательств. Кредитор предоставил должнику недвижимость для проживания с минимальным комфортом, что позволяло соблюсти права человека и кредитной организации.
При изъятии у заемщика единственной недвижимости должны соблюдаться следующие требования:
- Должнику кредитор должен предоставить оптимальные условия для проживания.
- При изъятии жилья сумма задолженности должна быть больше стоимости объекта на рынке.
Суд тщательно изучает каждое дело в отношении изъятия и учитывает при принятии решения следующие факторы:
- Количество членов семьи.
- Присутствие другой недвижимости.
- Размеры жилья.
- Сравнение стоимости жилья на рынке с суммой задолженности.
- Есть ли регулярный или дополнительный доход у заемщика.
- Количество детей и иждивенцев.
- Сроки владения объектом.
- Место регистрации.
Вывод
Независимо от сложности сложившихся обстоятельств можно найти выход. Права граждан защищает закон, и при образовании задолженности не нужно паниковать. В этом случае рекомендуется обратиться к профессиональному кредитному брокеру, который оценит ваши шансы на рефинансирование. Если же рефинансировать ипотечный кредит невозможно, то стоит обратиться к юристу, который проконсультируют о прохождении всех этапов процедуры банкротства в судебном порядке, подготовят необходимую документацию и сопроводят клиента до принятия судебного решения.