Оформление рефинансирования ипотеки для семей с детьми
С начала текущего года были изменены условия предоставления различным категориям граждан льготных ипотечных программ от российских банков. Срок действия ипотечных кредитов на покупку недвижимости в новостройках был продлен до 2024 года, но при этом выросла процентная ставка по ипотеке, а также расширилась льготная программа для семей с двумя несовершеннолетними детьми.
Может ли семья с детьми рассчитывать на рефинансирование по новой программе?
Учитывая очередные нововведения, многие семьи стали задаваться вопросом о том, имеют ли они право рефинансировать свою действующую ипотеку на новых льготных условиях. В отличие от программ, действующих для других категорий граждан, именно семьи с детьми могут рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, но только при условии рождения первенца в период с начала 2018 года до окончания 2023 год.
Таким образом, если семья с двумя несовершеннолетними детьми ранее брала ипотечный кредит на рыночных условиях, то она может рассчитывать на снижение процентной ставки по обновленной льготной программе до 6% годовых. Если же условие по периоду рождения первенца не соблюдено, то получить такая семья новые льготы не сможет, но при этом будет иметь возможность оформить обычный семейный ипотечный кредит.
Существуют ли другие ограничения?
Льготной семейной программой можно воспользоваться только в том случае, если действующий кредит был взят с целью приобретения квартиры в новостройке. Единственное исключение в данном случае относится к семьям, которые купили в ипотеку квартиру в Дальневосточном федеральном округе, поэтому они могут рефинансировать кредит, взятый на приобретение вторичного жилья. Кроме того, ограничения на пользование льготной семейной программой наложены на тех, кто использовал ипотечный кредит на строительство собственного дома.
Что касается условий по рефинансированию ипотеки для семей с детьми, то в целом они стандартны.
- Ипотека ранее выдана на квартиру
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 до 70 лет
- Имеется ребенок, рожденный после 01.01.2018 г., имеющий гражданство РФ, либо есть ребенок, которому установлена категория «
ребенок-инвалид » - Срок до 20 лет
- Сумма до 12 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и до 6 млн. для всех других регионов страны.*
*При желании заемщики могут оформить ипотеку на сумму, превышающую данный лимит, но при этом льготные условия на сумму свыше 6 или 12 млн. распространяться не будут. Но, так или иначе, самая максимальна планка для жителей двух столиц и их областей составляет 30 миллионов, а для других городов 15 млн.
Как получить рефинансирование по текущему ипотечному кредиту?
Для того чтобы подать заявку на рефинансирование, семье с детьми необходимо обратиться в тот банк, в котором у них оформлен действующий кредит, при этом в данном банке должна действовать обновленная льготная программа. Если же действующий кредитор не входит в перечень участников программы или просто отказывает в выдаче нового ипотечного кредита, заемщики могут обратиться в любой другой банк, в котором действует программа для семей с детьми.
Все банки конкурируют друг с другом, и каждый из них делает все возможное для привлечения новых клиентов, предлагая им максимально выгодные условия по ипотечному кредитованию. Так, если всерьез заняться вопросом рефинансирования, то можно найти процентную ставку ниже стандартных 6% на специальных сайтах, где представлены предложения от всех банков, или обратившись к финансовому брокеру.
Перечень документов, которые могут потребоваться для оформления рефинансирования, каждый кредитор указывает индивидуально. Как правило, помимо непосредственно заявления на рефинансирование ипотечного кредита банки запрашивают документы, подтверждающие личность заемщика, его занятость и уровень ежемесячного дохода. Но это лишь минимальный перечень, так как на практике банки дополнительно запрашивают и другие документы, на подготовку которых может уйти много времени. В таком случае на помощь придет профессиональный кредитный брокер, который сам заполнит заявление на рефинансирование и соберет весь пакет документов.