Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость?
Многие знают, что сегодня можно получить ипотечный кредит на квартиру или дом, но не многие слышали о том, что банки выдают ипотеку и на нежилые помещения. Обратиться в банк с целью получения такого кредита имеют право как физические, так и юридические лица. Чаще всего, ипотека на коммерческую недвижимость востребована среди частных лиц, которые желают приобрести, к примеру, место на парковке или гараж. Подобные нежилые объекты могут использоваться для личного пользования или сдаваться в аренду с целью получения дополнительного дохода.
Кроме того, оформить ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость имеют право и индивидуальные предприниматели. Такая форма ипотеки является коммерческой, поскольку нежилые помещения приобретаются бизнесменами исключительно для получения личного дохода, который поступает по результатам рабочей деятельности. Приобретается коммерческая недвижимость в ипотеку в таком случае зачастую для салонов красоты, торговых точек, ресторанов, кафе и других приносящих прибыль объектов.
Нюансы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
В большинстве банков условия выдачи подобного ипотечного кредитования очень схожи с ипотекой на покупку жилья:
- Минимальная сумма кредита от 45000 рублей.
- Первоначальный взнос размером от 15% до 20% от общей стоимости недвижимости.
- Минимальная процентная ставка по ипотеке на коммерцию от 8,5%.
- Максимальный срок кредитования до 30 лет.
- Приобретаемая недвижимость является залоговой.
При этом некоторые условия по выдаче ипотеки на коммерческую недвижимость являются менее выгодными, чем по жилищному кредитованию. Так, в числе ограничений невозможность использовать материнский капитал, государственные субсидии и т.д.
Что касается остальных условий получения ипотеки на коммерческую недвижимость, то они в целом стандартны. Прежде всего, кредитор будет смотреть на уровень дохода потенциального заемщика и его кредитную историю. При подаче заявки на ипотечный кредит заемщику необходимо приложить копию трудовой книжки и справку о доходах.
Кроме того, банки обращают внимание на состояние нежилой недвижимости, которую заемщик планирует приобрести в ипотеку. Для проверки будущего имущества кредитная организация направляет своих специалистов, которые проводят полный осмотр объекта.
Особенности получения ипотеки на коммерческую недвижимость для юридических лиц
Сегодня многие крупные банки предлагают заемщикам-юридическим лицам ипотеку на нежилые объекты. Важно отметить, что кредитные организации предъявляют к бизнесменам более строгие требования, нежели к физическим лицам. В целом, среди стандартных требований к юридическим лицам, желающим купить коммерческую недвижимость в ипотеку, присутствуют следующие:
- Заемщик является резидентом РФ.
- Годовая выручка предприятия составляет не более 400 миллионов рублей.
- Клиент ведет хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев.
Более детальные требования к бизнесменам зачастую зависят от того, открыт ли расчетный счет у юридического лица в том банке, куда он обратился с целью ипотечного кредитования. Так, если предприниматель уже имеет счет в выбранном банке, к нему будут предъявлены более лояльные требования.
Особенности одобрения ипотеки на коммерческую недвижимость
Изначально программа по выдаче ипотечных кредитов была запущена благодаря государственной поддержке малого и среднего бизнеса, и за прошедшие годы вполне себя оправдала. Но если юридические лица испытывают не так много сложностей при оформлении и получении ипотечного кредитования, то физические могут испытать некий ряд сложностей, с которыми они могут столкнуться при подаче заявки в банк:
- Процентная ставка для физических лиц значительно выше, чем при стандартном кредитовании.
- Максимальный период ипотечного кредитования на коммерцию составляет всего лишь 10 лет.
- Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 30 %.
- Общие требования к заемщикам значительно строже.
- Обеспечением ипотеки становится не только приобретаемый объект, но и земельный участок, на котором он находится.
- Приобретаемый объект коммерческой недвижимости становится залоговым имуществом.
Возможные трудности при подаче заявки на ипотеку на коммерческую недвижимость
В том случае, если физические лица обращаются в кредитную организацию за подобным ипотечным кредитованием, то они не имеют возможность привлечь к сделке созаемщика или поручителя, поэтому необходимо самому иметь стабильно высокий доход, требуемый банком для получения одобрения. Таким образом, банковские риски при одобрении ипотеки на коммерческую недвижимость возрастают, за счет чего увеличится и процентная ставка, которая может быть далеко не каждому по карману.
В случае, если заемщик не уверен в своих силах и не обладает достаточным количеством свободного времени на то, чтобы заниматься документами и выбором банка, то всегда можно обратиться к надежному кредитному брокеру. Таким образок, потенциальный владелец коммерческой недвижимости в ипотеку увеличит свои шансы на одобрение и приблизит себя к заведомой цели!
