Особенности покупки дома в ипотеку
Ипотека на дом является отличным решением для тех, кто мечтает жить загородом, но не имеет необходимой денежной суммы. Как показывают недавно проведенные опросы, более 50% россиян предпочитают жизнь в собственном доме, нежели в многоквартирном. Для того чтобы осуществить свою давнюю мечту и обзавестись собственным загородным жильем, граждане нашей страны могут взять ипотеку на дом. Однако стоит учитывать, что проценты по такому займу могут быть гораздо выше, чем по ипотеке на покупку квартиры.
Как доказано на практике, оформить ипотеку на дом чаще всего гораздо сложнее, чем на приобретение квартиры. По данным Министерства строительства, из всего одобренного объема ипотечных кредитов в нашей страны около 5% составляет ипотека на дома. Это обусловлено тем, что банки боятся риска, ведь в случае несвоевременных выплат по ипотеке дом с загородным участком будет гораздо труднее продать, нежели квартиру. Кредитные организации бояться понести значительные финансовые потери, поэтому ипотека на дом одобряется далеко не всегда.
Помимо этого, ипотечное кредитование имеет несколько значимых особенностей:
- Высокая процентная ставка по сравнению с ипотекой на квартиру.
- Минимальный начальный взнос значительно выше.
- Дорогое страхование недвижимости.
- Рассмотрение заявки на ипотеку на дом занимает значительное количество времени.
Почему банки дольше принимают решение по ипотеке на дом?
- Ипотечное кредитование на строительство или приобретение готового дома оформляется не только на один объект недвижимости в виде самого дома, а непосредственно на дом и землю, на которой он находится. Таким образом, кредитная организация вынуждена рассматривать одновременно два пакета документов на получение ипотеки. Следовательно, сотрудники банка потратят на проверку и рассмотрение заявки в два раза больше времени.
- При проверке приобретаемого заемщиком объекта недвижимости банк смотрит на то, нет ли каких-либо ограничений, наложенных на участок, к примеру, земля может быть расположена в санитарно-защитной или охранной зоне. Однако если эти ограничения обозначены в выписке ЕГРН, то данная проверка никак не повлияет на срок проверки. Если же записи отсутствуют, то кредитной организации потребуется больше времени за запрос и рассмотрение дополнительных документов.
- Банки проверяют привязку земельного участка непосредственно к жилому дому или же к проекту ИЖС. Иными словами, в документах на дом должно быть указано, что он действительно расположен на обозначенном участке. Если данный факт не будет обозначен в предоставленных справках и выписках, банк, скорее всего, запросит ряд дополнительных документов, что опять же займет некоторое время.
- Зачастую случается так, что фактическая площадь участка не совпадает с той, которая указана в документах. В случае наличия таких расхождений кредитная организация потребует исправить их и привести документы в норму, что вновь потребует дополнительной траты времени.
Требования для одобрения ипотеки на дом
Ряд основных требований, которые предъявляют банки к заемщикам, практически не отличаются от тех, которые необходимы для оформления ипотеки на квартиру. Но загвоздка состоит в том, что это касается только лишь требований, выдвигаемых относительно самих заемщиков. В случае получения ипотеки на дом рассматривается непосредственно сам объект недвижимости и земельный участок, на котором он расположен.
Требования к объекту недвижимости:
- Дом полностью пригоден для проживания и оснащен всеми необходимыми коммуникациями.
- Дом не является аварийным и не готовится под снос, а его общий износ не превышает 40%.
- Стены изготовлены из кирпича, бетонных блоков, монолита или железобетонных панелей.
- Фундамент дома сделан из кирпича, камня или бетона.
- Высота дома не превышает трех этажей.
- Продавец является собственником дома.
- Дом застрахован.
Требования к участку:
- На земельном участке по документам предусмотрена возможность строительства жилого дома.
- Продавец является собственником земельного участка.
Помимо этого, банки могут предъявлять индивидуальные требования к каждому заемщику, а также приобретаемым им дому и земельному участку. Для того чтобы не заниматься сбором всей необходимой документации для оформления ипотеки на дом, рекомендуется обратиться к персональному кредитному брокеру, который окажет профессиональную помощь с подбором банка, поиском наиболее выгодных условий и подготовкой заявки на ипотечный кредит на дом.