Как сегодня взять кредит предпринимателю на выгодных условиях?
На данный момент кредиты предпринимателям зачастую необходимы для развития собственного бизнеса, к примеру, им могут потребоваться заемные средства для маркетинговых мероприятий, закупки материалов и товаров, открытия нового магазина и в других ситуациях. Банки достаточно часто поддерживают начинающих бизнесменов в их стремлениях и выдают кредитные средства на развитие собственного дела.
Чем отличается кредита для ИП от кредитов для физических лиц?
Индивидуальные предприниматели могут получить потребительский кредит как физическое лицо или оформить займ в качестве бизнесмена. Физические лица могут брать кредитные денежные средства для личных нужд, к примеру, на приобретение техники или поездки в жаркие страны. Для получения кредита заемщику необходимо доказать свою платежеспособность, показав справку о ежемесячных доходах и предоставив трудовую книжку с отметкой о приеме на работу.
Кредиты для бизнеса банки предоставляют компаниям и индивидуальным предпринимателям, и в таком случае заемные денежные средства идут на развитие бизнеса. Таким образом, банк оценивает платежеспособность заемщика на основании предоставленной налоговой и бухгалтерской отчетности, в которой отображаются обороты денежных средств.
Индивидуальные предприниматели отвечают перед кредитными организациями не только имуществом бизнеса, но и личным. К примеру, если у владельца магазина образовалась задолженность перед банком по кредиту, взятому в качестве ИП, в счет долга у него могут изъять не только оборудование, имеющееся в магазине, но и личное имущество.
На первый взгляд может показаться, что особой разницы между кредитом физическому лицу и кредитом индивидуальному предпринимателю нет. Но все-таки одно существенное отличие имеется – сумма по кредиту на развитие бизнеса может быть в разы больше, чем потребительский кредит физическому лицу, так как обороты денежных средств зачастую выше, чем личный доход человека.
Меры поддержки индивидуальных предпринимателей
Весной 2022 года государство решило выступить в поддержку бизнесменов и ввело льготные условия получения кредитов для индивидуальных предпринимателей. Теперь бизнесмены могут получить льготные кредитные средства на развитие собственного бизнеса, введение дополнительных средств в оборот компании или рефинансирование имеющихся кредитов. В качестве главного условия для получения льгот правительство обозначило включение компании или индивидуального предпринимателя в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
Как получить кредит предпринимателю?
Порядок получения кредитных средств для индивидуального предпринимателя достаточно прост. Если ответственно подойти к подаче заявки в банк, то с момента ее передачи на рассмотрение до получения денег может пройти всего несколько часов или максимум пара дней. Для того чтобы избежать возможных задержек по принятию решения и запроса дополнительных документов и справок предприниматель должен предоставить банку полную информацию о себе и подробно отвечать на все вопросы от представителей банка. Чем больше бизнесмен расскажет о своем деле, тем выше вероятность принятия кредитной организацией положительного решения.
Как ИП увеличить шанс на получение кредитных средств?
Банки стараются всячески снизить риск неполучения своих денежных средств, выданных в качестве кредита индивидуальному предпринимателю. Для того чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита, крайне важно показать кредитной организации надежность бизнеса. Среди основных рекомендаций для увеличения шансов можно отметить следующие:
- Перевести бизнес в тот банк, в котором планируется оформление заявки на получение кредита.
- Предоставить выписки со всех расчетных счетов организации, чтобы банк смог подробно ознакомиться со всеми оборотами.
- Во всех подробностях рассказать представителю банка о своем бизнесе, что поможет повысить лояльность банка к заемщику.
- Улучшить кредитную историю.
Кроме того, индивидуальный предприниматель может обратиться к кредитному брокеру, который предоставит свои рекомендации относительно того, как повысить шансы на одобрение кредита, и подберет банк с максимально выгодными условиями.
Подбор выгодной кредитной программы отнимает много времени и сил, которых у предпринимателей попросту нет. Поэтому имеет смысл доверить вопрос кредитования бизнеса профессионалу. Это поможет вам сэкономить время, деньги и в разы увеличить вероятность одобрения кредита.